5月30日，兰州银行（001227）公告称，该行第三大股东华邦控股集团有限公司持有的该行全部股份2.99亿股被司法冻结。

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此外，据2023年一季报显示：该行第六大股东深圳正威（集团）有限公司持有的该行全部股份2.45亿股被质押且冻结，第二大股东兰州国资投资（控股）建设集团有限公司持有的2646万股（占比6.53%）被冻结，第五大股东甘肃盛达集团有限公司持有的1.06亿股（占比38.44%）被质押，第七大股东甘肃天源温泉大酒店集团有限责任公司持有的8000万股（占比45.45%）被质押。

5月31日，兰州银行以2.87元/股报收，当日下跌1.03%。2022年1月17日，作为甘肃省首家A股上市银行，兰州银行以4.19元开盘，首日上涨43.98%，随后连拉两板，最高股价上摸7.36元，不料高光时刻过后迎来的却是漫长的下跌，2023年3月13日，股价跌破发行价3.57元/股，之后又下跌近20%，而相离巅峰时期的7.36元/股，股价已暴跌60%以上。

兰州银行成立于1997年，是甘肃省第一家地方法人股份制商业银行。1997年6月，原兰州市56家城市信用社组建成立兰州市城市合作银行，1998年8月更名为兰州市商业银行，2008年6月更名为兰州银行。

4月28日晚间，兰州银行披露2022年度报告和2023年一季报。分别实现营业收入74.50亿元、20亿元，同比增长-4.92%、11.98%，归母净利润17.34亿元、5.41亿元，同比增长10.71%、10.45%。

下面我们将聚焦于兰州银行资产质量、盈利能力和资本充足性方面的变动情况，对其进行分析。

2022年营收74.50亿，下跌4.92%，资本补充压力较大

年报显示，兰州银行资产总额4359.26亿元，增长355.86亿元，较年初增长8.89%；位列125名城商行排名中第35名，存款余额3230.70亿元，较年初增长5.70%；贷款余额2201.31亿元，较年初增长4.77%。

2022年实现营收74.50亿元，较上年同期减少3.86亿，减幅4.92%；造成营收下降的因素为：利息净收入、手续费及佣金净收入、其他收益、汇兑收益、其他业务收入、资产处置收益均出现不同程度下降。主因是利息净收入相比上年同期减少1.25亿元至58.88亿元，减幅2.07%，利息净收入占营业收入的79.03%。

从盈利能力上看，2022年实现净利润17.74亿元，较上年同期增加1.71亿元，增幅10.65%；实现归属于母公司股东的净利润17.34亿元，较上年同期增加1.68亿元，增幅10.71%；实现归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润2022年年度报告2717.86亿元，较上年同期增加1.80亿元，增幅11.24%，

值得注意的是，该行在营收下跌的情况下增利却出现上升，主要源于当期信用减值损失大幅减少。2022年，兰州银行信用减值损失为30.94亿元，同比减少19.34%。

从资产质量上看，兰州银行2023年3月末不良贷款率1.70%，较上年年末下降0.01个百分点，连续三年下降；拨备覆盖率196.68%，较上年末上升1.69%，据悉，拨备覆盖率已连续五年保持平稳增长。其在2018-2022年间增速分别为19.96%、21.25%、10.52%、3.11%，增速出现下行趋势。

此外，兰州银行面临着较大的资本补充压力。2020-2022年末及2023年3月末，该行资本充足率分别为13.26%、11.56%、11.27%和8.26%，资本充足率下行明显。截至2023年3月末，核心一级资本净额为271.73亿元，资本净额为361.39亿元，核心一级资本净额占资本净额的比重为75.19%。此外，在2020-2023年3月末，核心一级资本充足率也是逐年下降，分别为9.05%、8.58%、8.47%、8.26%。

内控措施不到位，频收罚单，去年罚款超150万

4月19日，甘肃省通信管理局发布《甘肃省通信管理局关于侵害用户权益行为11款APP的通报》内容显示，在对APP进行测试，发现兰州银行、兰州银行企业版违规违法收取个人信息行为，已责令其限期完成整改。据悉，兰州银行涉及的问题为APP、SKD违规收集个人信息、超范围收集个人信息；APP强制、频繁、过度索取权限。

据不完全统计：2022年兰州银行因多次违规发放贷款、未严格落实贷款“三查”制度、贷款五级分类不准确及授信管理落实不到位等案由，分别被监管部门在5月出具50万罚单，7月出具70万罚单，11月出具30万罚单，合计罚款150万。

另外，年报显示，截至 2022 年末，兰州银行及分支机构作为原告或第三人且争议金额在1000 万元以上尚未了结、在兰州银行有贷款余额的共 31 宗，涉及争议贷款本金余额15.15亿元。

对此，兰州银行表示，该等事项的最终裁决与执行结果不会对财务状况或经营成果构成重大不利影响。