“今年新能源车险价格与往年持平，不过优惠力度加大，部分车型可享受近千元优惠。”6月26日，某财险公司北京地区业务员表示。

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近年来，随着新能源汽车保有量的快速提升，新能源车险正成为各大财险公司争相布局的热门险种，其保费收入也在快速增加。

在2022年，多家头部财险公司的新能源汽车保险保费收入接近翻倍。东吴证券预计，2025年，新能源车险保费规模将达1865亿元，占车险总保费比例约为17.9%；预计2030年保费规模将达4541亿元，占车险总保费比例约为32.1%。

长期以来，新能源车险由于涉及三电保险且保费较高等特点，曾让产险公司和消费者倍感压力，甚至一度出现“车主喊贵、保险公司叫亏”的现象。但在多位业内人士看来，随着车险模式的持续创新、大数据、移动互联网以及自动驾驶等领域的发展，新能源车险定价难、赔付率高等难题或将缓解。

头部险企新能源车险业务激增

据不完全统计，在多家头部财险公司业务组合中，车险保费收入及其增速表现亮眼。

以财险“三巨头”人保财险、平安产险、太保产险为例，财报数据显示，2022年，“三巨头”合计实现车险保费收入5704.5亿元。其中，人保财险、平安产险、太保产险分别实现2711.6亿元、2012.98亿元、 979.92亿元的车险保费收入，其同比增幅分别为6.2%、6.6%、6.7%。

与此同时，新能源汽车保险正成为新的增长极。

在中国人保（601319）2022年业绩发布会上，中国人保集团副董事长、总裁王廷科表示，新能源车险以及智能网联车险正在成为拉动车险规模增长的主要动力。2022年人保财险承保467万辆新能源车，同比增长59.6%；保费收入206亿元，同比增长72.7%。

中国太保也在年报中指出，2022年新能源车保费增速超过90%，为280万辆新能源车提供保障超2万亿元，业务成本稳中有降。太保产险总经理曾义还介绍称，公司已经建立了专门的新能源汽车保险事业发展中心，去年新能源汽车保险市场占有率达到13.7%，高于公司整体车险市场占有率2个百分点。

此外在今年一季度，头部财险公司的车险业务规模仍在增长。财报数据显示，平安产险一季度车险保费同比增长6.2%，达500.25亿元；太保产险车险保费为258.97亿元，同比增速达6.0%。

财通证券（601108）分析师夏昌盛认为，在一季度中国汽车销量同比下降6.7%的情况下车险业务仍实现了平稳增长。预计车险量价齐升逻辑仍将延续，一是在扩大内需的战略下，汽车消费支持政策有望继续加码；二是新能源车渗透率持续提升，可能驱动车均保费向上。大型险企凭借数据、定价、服务等优势，增速有望高于行业平均水平。

技术创新有助缓解新能源车险难题

值得一提的是，新能源车险长期以来面临着定价难、赔付率高等诸多难题。

在业内人士看来，新能源车险业务难题主要体现在“三电系统”的故障和维修方面，其电控、电机、电池占整车成本较高，目前维修费用普遍高于传统燃油车。这在短期内制约了新能源车险行业的发展。

车车科技创始人兼首席执行官张磊在日前接受采访时表示，新能源汽车的成本结构、风险特征、费率厘定等方面相较于传统燃油车存在明显差异，这也直接导致新能源车险的出险频率、案均赔款显著高于传统燃油车。

面对上述难题，不同规模的险企做出了不同的选择。

某保险公司内部人士对表示，由于成本压力和规模局限性，目前不少中小型险企并不鼓励承保新能源汽车，或者是保费高赔付低，或者是委婉拒绝承保。相反，多家头部大型险企一致看好新能源车险增长空间，并在通过创新业务、数字化方式推动新能源车险业务增长。

另一位业内人士表示，新能源汽车行业的出险数据积累已持续多年，大型财险公司对定价、赔付率的把控已经更加精准。此外，头部财险公司更看重新能源汽车市场规模和发展前景，愿意在新能源车险领域投入更多资金支持。

值得关注的是，部分险企新能源车险价格已趋于稳定，甚至有险企推出了新能源车险优惠活动：某财险公司北京地区一位业务员透露称，今年新能源车险价格与往年持平，不过优惠力度加大，部分车型可享受近千元优惠。

除了头部险企的规模优势，自动驾驶技术的发展也有望改善新能源车险业务的表现。上述人士表示，随着辅助驾驶等的普及，新能源汽车的安全性也将有效提升 ，有助于降低财险公司赔付率。

不过要想持续改善新能源车险业务，还需要更多技术手段。

有分析人士指出，新能源车险需要尽快融入汽车生态，成为真正实现服务体验高效便捷、价格差异化与合理化、产品多样化的创新保险产品。同时，财险公司也需要完善精准定价、产品丰富度以及智能理赔等。

在张磊看来，总体来讲，尽管当下新能源车险仍面临高赔付率、高出险率的问题，但新能源汽车作为新一代智能终端设备，保险创新将大有可为。